投資保單虧了 代簽業務員要賠
【記者孫中英/台北報導】【聯合報 2008/10/30】
投資型保單居然能「理賠」投資虧損??
壽險業最近很頭疼，因為投資型保單已被聰明的保戶發現有「賠付投資虧損」的漏洞可以鑽。保險業界傳出，有一家以銷售投資型保單為主的壽險公司，在短期內被保戶大量以「非投保人親自簽名」的主張，申請賠付投資虧損，已有壽險業務員一共經手30張投資型保單被要求理賠虧損，平均一張保單賠付50萬元，一下就賠了1500多萬元。
壽險業者表示，如果保戶舉證當初購買保單時，保單「非要保人或被保險人親自簽名」，且保單招攬人員沒有確實登錄在保險公司名單內，就有可能成功獲得賠付；不過這些保單以保險經紀人、代理人公司，或者依賴保險經紀人、代理人銷售投資型保單的壽險公司較多。
金管會保險局主任祕書吳崇權昨天表示，也許有一些零星的個案成功被申請理賠虧損，但金管會並沒有聽說業界出現大量賠付投資型保單虧損的案件。但他表示，壽險業務人員及經代人員若能落實銷售規定，就不會發生非保戶親簽這種爭議。
全球投資市場大崩盤，很多投資人都想把虧損補回來，但不管是投信、銀行業銷售的基金、債券或連動債各式金融產品，金融機構都會以當初投資人親自簽署合約內容或風險聲明書，強調這是投資人的自主投資行為、盈虧自負，金融機構不會負起虧損責任。
為什麼唯獨保單有漏洞可以鑽?竟然連投資虧損都可以賠?其實這也要怪保險業自己。壽險業者表示，根據保險業務員管理規則相關規定，「若保單非要保人、被保險人親簽」，「招攬人員沒有登錄在銷售公司」，「或銷售時的招攬人員非要保書上的招攬人員」，因為都已違規，這張保單契約可能自始無效。
壽險業者表示，投資型保單賠付投資虧損，以保險經代公司出現最多，因為這兩年壽險公司為節省人力成本，將銷售通路重點放在保險經代，尤其是投資型保單更以保險經代為主力；但部份保險經代公司除未嚴格要求「保戶親簽」外，也沒有落實業務人員的資格登錄，因此某甲可能以自己是透過A業務人員買保單，但後來發現拿到的要保書，是B業務員的名字，這樣也是違規。
業者指出，一般保戶的「保險知識」根本不夠，這波在業界掀起的投資型保單賠付投資損風潮，已讓壽險業很緊張，怕是有心人士在煽動；也有保險經代公司要求若發生賠付虧損狀況，會向原推出保單的業務人員追回這筆金額。
保單免親簽? 拉保險陋習 終現惡果
本報記者孫中英 【聯合報 2008/10/30】
台灣人投資任何金融產品都須親自簽名，例如去銀行開戶，或者買基金、連動債，都會簽署同意書或指定用途信託等契約；但偏偏買保單時，要保書上的名字最後不是自己所簽。保險業長久以來不能落實「投保人親自簽名」，終於導致自食苦果。
但現在的狀況對保險業更慘，投資型保單本來就該是投資人盈虧自負，現在居然落得保險業可能還要賠付保單的虧損，原因除了「非親簽」之外，保險業還有其他惡習。
一個保戶可能會很訝異，買了一張保單，但推銷人員和最後出現在要保書上的業務人員名字居然不一樣。為什麼會這樣?
大部份壽險公司因為已落實業務人員資格登錄，不會出現前述這個狀況；但在保險經代公司就有可能發現。道理很簡單，因為如果登錄成保險經代公司的業務人員，成功行銷出一張保單，佣金落袋前還要先扣除給主管；但如果一開始沒在公司登錄，行銷一張保單，佣金就不會打太多折扣。
經代公司人員透露，沒有登錄，佣金入帳時，最多打8折；如果登錄後，因為還要分給其他業務主管，此時佣金會打到64折或更低，這也是為什麼許多經代公司業務人員都沒有登錄的原因。
整頓市場亂象還是要重罰，目前業務人員有沒有登錄，不會被主管機關懲處，也讓這種怪現象一直存在。
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